I servizi di consulenza finanziaria indipendente

«Io non posso insegnare niente a nessuno, io posso solo farli pensare».

Socrate

Questa sezione riguarda l’attività professionale di Andrea Gonzali, consulente finanziario autonomo iscritto all’Albo OCF, matricola n. 212739, che opera in collaborazione con Futura SCF.

La consulenza viene proposta in diverse modalità, ciascuna pensata per esigenze specifiche.

La modalità principale è la consulenza flat personalizzata, rivolta a chi desidera un percorso strutturato di analisi, pianificazione e definizione di una strategia d’investimento coerente con i propri obiettivi.

Accanto a questa, è disponibile anche la consulenza a tariffa oraria, più adatta a chi cerca un supporto su temi specifici, sessioni di coaching, educazione finanziaria o un confronto meno strutturato su singole esigenze.

Per chi invece desidera essere accompagnato nel tempo, è disponibile la consulenza continuativa, pensata per un supporto stabile e ricorrente.

Indice

1. Consulenza Flat: un percorso completo e personalizzato
2. Consulenza a tariffa oraria: supporto mirato, coaching ed educazione finanziaria
3. Consulenza continuativa: un rapporto stabile nel tempo

1. Consulenza Flat: un percorso completo e personalizzato

La Consulenza Flat è pensata per chi desidera un servizio di consulenza finanziaria completo, personalizzato e strutturato.

Si tratta di un percorso che parte dall’analisi della situazione dell’investitore e conduce alla definizione di una strategia d’investimento coerente, chiara e sostenibile nel tempo.

L’importo del servizio viene definito caso per caso, in funzione delle caratteristiche del cliente e dell’attività richiesta, e viene comunicato direttamente in sede di contatto preliminare.

Analisi iniziale e comprensione del cliente

Il percorso inizia con la raccolta delle informazioni necessarie a comprendere la situazione dell’investitore, i suoi obiettivi, l’orizzonte temporale, la propensione al rischio e le eventuali esigenze specifiche.

Questa fase comprende anche il questionario MiFID, necessario per valutare l’adeguatezza e l’appropriatezza delle proposte di investimento, nonché una sessione iniziale di confronto utile ad approfondire il contesto personale, patrimoniale e finanziario del cliente.

Se l’investitore possiede già un portafoglio, viene effettuata anche un’analisi della situazione esistente.

Elaborazione della strategia e del portafoglio

Sulla base delle informazioni raccolte viene elaborata una proposta personalizzata, che comprende sia la struttura del portafoglio sia la strategia d’investimento che ne guida la gestione.

Il portafoglio e la strategia vengono definiti tenendo conto delle caratteristiche dell’investitore, dei suoi obiettivi e dei vincoli individuati nella fase iniziale.

A supporto dell’analisi può essere effettuato anche un backtest, strumento utile per valutare il comportamento storico del portafoglio proposto in diverse condizioni di mercato.

Il backtest non serve a costruire portafogli “ottimizzati sui dati passati”, ma a offrire un elemento aggiuntivo di analisi e comprensione.

Quando opportuno, possono essere incluse anche simulazioni relative alla fase di decumulo del patrimonio, soprattutto in vista del pensionamento o del prepensionamento.

In questi casi, vengono utilizzati modelli di simulazione Monte Carlo per valutare la sostenibilità dei prelievi nel tempo, tenendo conto di elementi come età, patrimonio disponibile, altri redditi, orizzonte temporale e obiettivi di spesa.

Documento strategico e confronto finale

Il lavoro svolto confluisce in un documento organico che sintetizza il percorso di analisi e la proposta formulata.

A seconda del caso, il documento include l’analisi della situazione finanziaria del cliente, la strategia e il portafoglio raccomandati, simulazioni o analisi storiche di supporto, nonché eventuali valutazioni relative alla fase di decumulo, e una relazione esplicativa con il razionale delle scelte effettuate.

Dopo la consegna del materiale, segue una sessione di confronto dedicata, utile per chiarire dubbi o domande, discutere la strategia proposta, approfondire eventuali aspetti tecnici o operativi e verificare che la soluzione sia effettivamente compresa e coerente con le esigenze dell’investitore.

L’obiettivo è quello di costruire un percorso di consulenza ragionato, personalizzato e consapevole.

2. Consulenza a tariffa oraria: supporto mirato, coaching ed educazione finanziaria

Accanto alla consulenza flat, è disponibile anche una consulenza a tariffa oraria, pensata per chi ha esigenze più circoscritte o preferisce un supporto più flessibile.

Questa modalità è adatta, ad esempio, a chi desidera:

• Sessioni di consulenza generica non personalizzata.
• Coaching finanziario.
• Educazione e formazione finanziaria.
• Un confronto su scelte di investimento già impostate.
• Approfondimenti su specifici temi finanziari.

La consulenza a tariffa oraria consente di affrontare singole questioni in modo mirato, senza necessariamente avviare un percorso completo.

Prima di ogni incarico viene fornita una stima del tempo richiesto, così da permettere al cliente di valutare con chiarezza modalità, contenuto e impegno economico del servizio.

Si tratta quindi di una formula particolarmente adatta a chi cerca flessibilità, confronto professionale e approfondimenti specifici.

3. Consulenza continuativa: un rapporto stabile nel tempo

Per gli investitori che preferiscono un supporto continuativo, è disponibile anche una consulenza continuativa, pensato per chi desidera un confronto periodico e un rapporto stabile nel tempo.

Questa modalità può essere adatta a chi desidera:

• Un monitoraggio periodico del portafoglio.
• Un confronto ricorrente sulle scelte di investimento.
• Aggiornamenti e valutazioni nel corso del tempo.
• Una relazione di consulenza stabile e continuativa.

Le condizioni economiche di questo servizio vengono definite in base alle caratteristiche del cliente, del patrimonio e delle esigenze di consulenza.

Per ricevere maggiori informazioni o per richiedere una consulenza, puoi contattarmi ai seguenti indirizzi email:

Andrea Gonzali
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